국세청이 눈여겨보는 의심 거래 패턴 ! 현금 쪼개기, 차명 계좌, 현금 고집

📢 현금 쪼개기? 차명 계좌? 국세청은 다 알고 있습니다

"천만 원 넘지 않게 나눠 입금하면 괜찮겠지"
"아내 통장으로 한 번 거치면 되지 않을까?"

이런 거래 방식이 오히려 국세청의 조사 대상 1순위가 될 수 있습니다.

이번 글에서는 국세청과 금융기관이 민감하게 반응하는 의심 거래 패턴과 실제 조사로 이어질 수 있는 고위험 사례를 모두 정리해드립니다.

 

📌 목차 [2/5]

1. 쪼개서 입금? 분할 거래 패턴의 위험
2. 소득 대비 과도한 입금
3. 기존과 다른 이상 거래
4. 입금 목적이 불분명한 경우
5. 여러 은행을 통한 분산 입금
6. 차명 계좌 사용, 가족이라도 위험
7. 급하게 처리하려는 행동
8. 현금만 고집하는 자영업자
9. 사업 거래를 개인 통장으로 받는 경우

 

 

1. 쪼개서 입금? 분할 거래 패턴의 위험

하루 8천만 원을 900만 원씩 나눠서 9번 입금한다면 CTR 기준은 피한 것처럼 보입니다. 하지만 이러한 반복적 분할 거래는 자금 세탁 시도로 의심받기 쉽고, STR 보고 대상이 됩니다.
오히려 큰 금액을 한 번에 거래하는 것보다 더 의심을 살 수 있습니다.

2. 소득 대비 과도한 입금

평소 월 소득이 300만 원인데 갑자기 5천만 원을 입금한다면, 국세청은 자금 출처를 확인하려 할 수밖에 없습니다.
증여인지, 상속인지, 아니면 다른 수익인지 명확히 소명할 자료가 없다면 조사 대상이 됩니다.

3. 기존과 다른 이상 거래

평소 소액 거래만 하던 계좌에 갑자기 고액 입금이 반복된다면?
은행 시스템은 기존 거래 패턴과의 급격한 차이를 AI 기반으로 탐지하며, 이 역시 STR 보고 요건에 해당됩니다.

4. 입금 목적이 불분명한 경우

은행 직원이 입금 사유를 물었을 때 "그냥 필요해서요", "잠깐 넣어두려고요" 등 애매한 대답은 오히려 자금 세탁을 의심받게 됩니다.
관련 계약서나 자료를 준비하는 것이 예방책이 될 수 있습니다.

5. 여러 은행을 통한 분산 입금

A은행 500만 원, B은행 600만 원... 같은 날 여러 은행에서 입금했다면?
FIU는 다중 은행 거래를 통합 분석하며, 분산 자체를 은닉 가능성으로 판단할 수 있습니다.

6. 차명 계좌 사용, 가족이라도 위험

자녀 결혼 자금으로 아내 통장을 거쳐 입금한 60대 남성 사례처럼, 가족 간 거래라도 자금 흐름이 복잡해지면 조사 대상이 됩니다.
본인 명의 계좌만 사용하고, 증빙을 남기는 습관이 중요합니다.

7. 급하게 처리하려는 행동

고액 입금 시 은행 직원이 설명을 요구하는데 “빨리 처리해주세요”라며 서류를 회피하면 비협조적 태도로 STR 보고될 수 있습니다.
정당한 자금이라면 침착하게 사유를 설명하세요.

8. 현금만 고집하는 자영업자

카드나 이체를 거부하고 현금만 받는 패턴은 매출 누락, 탈세 의심으로 이어질 수 있습니다.
특히 요즘처럼 대부분의 거래가 이체·카드로 이뤄지는 시대엔 더 눈에 띄는 행위입니다.

9. 사업 거래를 개인 통장으로 받는 경우

개인이나 배우자 명의 통장으로 사업 수입을 받는 경우는 명의 위장, 이중 장부 가능성을 의심받습니다.
반드시 사업자 전용 계좌를 사용해야 하며, 거래 내역도 분리 보관하는 것이 원칙입니다.

 

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